При невозможности заплатить кредит в назначенный банком срок, заемщик может подать заявление на реструктуризацию долга. Такой документ является основанием для пересмотра договора и договорных обязательств между сторонами и изменения условий кредитных документов в благоприятную для заемщика сторону.
Решение долговых вопросов в банке возможно путем отсрочки платежа, например:
- Пролонгации долга;
- Снижения процентной ставки;
- Предоставления «кредитных» каникул в Сбербанк (отсрочка основного платежа и уплата процентов в определенный период времени).
Реструктуризация долга по кредиту
Возможен перенос уплаты «тела» кредита в банке ВТБ 24 на более длительный срок по договору, а также перенос оплаты процентов по займу. Заявление (образец можно скачать ниже) на пересмотр финансовых и кредитных документов предоставляются в банк, а клиенту финансового учреждения необходима отсрочка. Обычно банк идет на уступки и дает возможность заемщику погасить платежи в удобные сроки.
Заявление по кредитному договору рассматриваются уполномоченным органом финансового учреждения. И при наличии весомых причин, выносится положительное решение по заявлению клиента.
Заемщик ВТБ 24 должен знать, что в случае судебных разбирательств по неуплате кредита, такое заявление будет влиять на решение судью в пользу клиента банка.
Заявление на реструктуризацию долга по кредиту образец ВТБ 24
Реструктуризация кредитного долга по договору – это изменение условий возврата денежных средств и предоставление более удобных условий выплат долга. Если заемщик не может вносить ежемесячную оплату по кредиту (обозначенного в договоре), необходимо обратиться в банк с просьбой о перерасчете (можно скачать на сайте) и отсрочки возврата денежных средств. На сегодняшний день банк предлагает индивидуальный график погашения, отказ от пени и штрафов, увеличение срока займа и другие, приемлемые для заемщика условия.
Банку выгоднее пойти на пересмотр кредитных документов по долгу, найти оптимальное обоюдовыгодное решение для сторон, чем подавать документы в суд для рассмотрения вопроса возврата ссуды. Для этого необходимо правильное оформление образца заявления на реструктуризацию долга по кредиту.
Для того чтобы получить одобрение в ВТБ 24, должны быть соблюдены определенные условия, например:
- Наличие уважительных причин по основному месту работы;
- Уход в декретный отпуск;
- Нетрудоспособность по состоянию здоровья или инвалидность и пр..
Также клиент в Сбербанке не должен был получать реструктуризацию по ранее взятым кредитам и долгам. Все действия заемщика должны подтверждаться документально.
Образец заявления Сбербанка на реструктуризацию долга по кредиту
Банк предоставляют отсрочку платежа клиентам в возрасте не старше 70 лет, а также по займам, подтвержденных залоговым имуществом. В финансовое учреждение необходимо предоставить договор о займе, паспорт, а также дополнительные бумаги, которые запросит менеджер.
Для того чтобы просить отсрочку в Сбербанке, нужно заполнить анкету (образец прилагается ниже) и указать причины, на основании которых требуется отсрочка платежа. Можно указать в банк и желаемый режим последующих выплат. Заполненные документы подаются в отдел по работе с проблемной задолженностью в организации. Специалист проводит беседу и составляет схему дальнейших действий. Если нужны дополнительные документы, менеджер составит список бумаг и скачать образец, которые предоставляются в банк. А в случае положительного решения в ВТБ 24, подписывается дополнительное соглашение между сторонами.
Скачать образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту
Образец заявления о реструктуризации – анкета, которую потребует банк. Такое заявление пишется в свободной форме с указанием сведений о заемщике, перечень прилагаемых документов, данные кредитного договора, желаемый способ облегчения обязательств по займу. Подача в банк заявления о реструктуризации – окончательный этап процедуры. Его образец и заявление состоит из данных о сторонах, дате подписания, сумме и схеме погашения. Вы можете скачать актуальный образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту в банке .
Клиенты Сбербанка могут запросить образец соглашения в банке о пересмотре кредита по договору. Если у клиента временные финансовые трудности, можно пойти в банк ВТБ 24 и попытаться договориться об изменении графика выплат. Письмо в финансовое учреждение нужно писать в двух экземплярах. При пересмотре кредитного договора прилагается ксерокопия паспорта и дополнительные документы, пакет которых следует заранее уточнить в самом финансовом учреждении. Существует даже возможность отправки деловых бумаг заказным письмом по почте с уведомлением в головной офис финансового учреждения. Таким образом, при наличии полного пакета документов и отсутствии осложняющих ситуацию обстоятельств, банк с большой вероятностью пойдёт вам навстречу и оформит вам реструктуризацию долга на взаимовыгодных условиях.
Если у гражданина изменились условия и он желает внести их в параметры выбранной программы кредитования, допустимо написать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке. Рассмотрим порядок и особенности процедуры.
Пересмотр условия займа помогает найти компромисс между заёмщиком и кредитором
Сегодня заявление на реструктуризацию кредита Сбербанк (образец не отличается от бланков других учреждений) обязан принять от клиента по его желанию. Запросить изменения в ссудный договор допустимо при таких обстоятельствах:
- потеря работы;
- изменение финансового благополучия в худшую сторону (понижение уровня заработной платы);
- рождение в семье ребенка, что повлекло незапланированные траты;
- необходимость содержания неработоспособного родственника;
- длительная болезнь (временная неработоспособность);
- другие причины, требующие систематических расходов, не учтенных ранее.
Основания для проведения пересмотра условий кредитного договора
Когда возможна отсрочка по кредитному договору?
При подобных обстоятельствах лучше обратиться в банк и настоять на изменении условий кредитного договора, чем пытаться решить проблему самостоятельно. Так заемщик получит возможность изменить условия кредитования или получить официальную отсрочку. В противном случае, вероятны просрочки, начисление пени или штрафов, что влияет на ухудшение кредитной истории и влечет далеко идущие последствия.
Различают несколько вариантов проведения пересмотра договора
Банковское учреждение с готовностью пересмотрит новые характеристики заемщика, потому как заинтересован в возврате долга. Чем потерять клиента и его долги, лучше найти консенсус, который удовлетворит обе стороны. Например, при рождении малыша, банк разрешает отсрочку на год. Иногда можно запросить и больший срок, если материальная ситуация в семье складывается неблагополучно.
Как составить заявление на реструктуризацию
Необходима официальное подтверждение причин, по которым необходим пересмотр кредитных обязательств физическому лиц
Рассматривая бланк на пересмотр кредитных обязательств, образец которого представлен ниже, можно обратить внимание, что написан он должен быть заемщиком, но иметь и подпись созаемщика. При этом необходимо указать четкое изменение параметров и дату, с которой это произошло.
Особенности заполнения заявления
Клиент может запросить изменить вариант взаимодействия банковским учреждением несколькими путями:
- понизить размер обязательного платежа;
- назначить иную периодичность (квартальную или годовую);
- заменить форму обеспечения.
Способы подачи заявления
Последний пункт следует выбрать, если появилась возможность использовать недвижимость как обеспечение. Это окажет влияние и на некоторые ранее согласованные условия, например ставку. Если наоборот, появилась необходимость продать автомобиль или заменить его на другой, это также нужно отметить, чтобы оставаться в рамках закона.
При заполнении формы укажите оптимальный вариант для изменения условий погашения задолженности
Если причина запроса на пересмотр условий договора связана с поручительством (отказ поручителя выполнять далее данную функцию или появление возможности привлечь такового), это нужно отметить отдельным пунктом.
Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу, заявление по которому оформлено по требованиям учреждения, происходит в обязательном порядке. Отказывать такому законопослушному клиенту банк не будет. Наоборот, учтет при дальнейшем взаимодействии. Если продукт оформлялся с наличием поручителей или созаемщиков, их нужно проинформировать о подаче заявки. Они должны предоставить письменное согласие на ее подачу или отказать. Их ответ нужно вписать.
Таким образом, бланк заявки на пересмотр условий погашения стоит подавать при любом изменении своих характеристик. Столкнувшись с проблемой, не нужно пытаться решить ее самостоятельно. Банк нужно ознакомить с ними с тем, чтобы пересмотреть принципы погашения задолженности так, чтобы заемщик мог выполнять свои обязательства в полной мере.
Реструктуризация кредиторской задолженности (видео)
Из данного видео вы узнаете, на что следует обратить внимание при пересмотре условий погашения различных займов.
Заключение
При возникновении ситуации, когда трудно соблюдать взятые на себя обязанности по погашению задолженности, заемщик имеет право обратиться к финансовой организации с просьбой о пересмотре кредитных обязательств. Это наиболее правильное решение – начать диалог с банком, которому выгоден возврат долга. Помимо этого, клиент не окажется в базе злостных неплательщиков. В будущем это не станет для него препятствием при оформлении других банковских продуктов.
Анкета по реструктуризации кредита поможет сохранить и облегчить нагрузку по выплате кредитных средств кредитору. Она представляет собой заявление о внесении изменений в изначальные условия договора на предоставление кредитных средств для уменьшения платежа, взимаемого ежемесячно.
Анкета по реструктуризации кредита в Сбербанке
Вопрос о реструктуризации банковских кредитов является особо актуальным с 1995 года в связи с уменьшением доходов населения. Банки накапливают резервные фонды на вероятные потери по кредитным выплатам. Каждый неоплаченный кредит отражается на увеличении процента финансовых потерь, и вынуждает финансовые организации замораживать определенное количество денежных средств в резерве. Именно потому банки предоставляют возможность помочь заемщику без проблем выплачивать долги, идя на некоторые уступки, чтобы не терять полностью прибыль в случае не выплаченного займа.
Таким образом, чтобы получить более удобные условия для выплаты долга, вы можете заполнить анкету по реструктуризации кредита в Сбербанке. Для этого вам потребуется обратиться в отделение банковской организации для получения соответствующего бланка и его заполнения или просто скачать его из интернета и заполнить в домашних условиях.
Что такое анкета на реструктуризацию кредита?
Описываемая анкета – заявление на реструктуризацию кредита, на ее заполнение уходит всего несколько минут. Способ подачи документа отличается зависимо от типа займа.
Для того чтобы обратиться для заполнения анкеты по реструктуризации кредита держателям ипотеки потребуется:
- Обратиться в отделение банка, выдавшего займ;
- Подать заявление на пересмотр условий заключенного договора;
- Подать доказательство об уменьшении ежемесячного дохода более чем на 30% или совокупный доход семьи меньше 2-х прожиточных минимумов.
- Предоставить остальную документную базу, указанную ниже в статье.
- Подписать дополнительное соглашение к договору о предоставлении кредита и составленный новый график выплат.
В случае, если вами ранее был взят потребительский кредит или на приобретение авто, в таком случае возлагаются следующие требования:
- Обратиться в отделение Сбербанка;
- Подать соответствующее заявление и заполнить заявление анкеты по реструктуризации кредита по образцу, предоставленному сотрудником банка;
- Предоставить документы о невозможности осуществления выплат по кредиту в установленном порядке (это может быть свидетельстве об утрате рабочего места, уменьшении размеров доходов, появление инвалидности, наличию отпуска по уходу за ребенком до 3-х лет, утрата кормильца, мобилизация в армию и др..)
- Для реструктуризации кредита на приобретение личного автомобиля, дополнительно необходимо подать документы на транспортное средство.
- Дождаться положительного решения;
- Подписать новый график выплат.
Если вы обнаружили, что не в состоянии сделать очередной платеж, специалисты рекомендуют не затягивать с подачей соответствующего заявления, чтобы не подвергать себя риску испортить кредитную историю. Если же вы обратитесь в банк после того, как началась просрочка, то реструктурировать долг уже не получится. Чтобы банк согласился пойти на уступки, убедите его в том, что ваши финансовые трудности носят временный характер и скоро сойдут на «нет». Но даже если в реструктуризации вам было отказано, Вы можете подать заявление на рефинансирование.
Что находится в образце заполнения анкеты по реструктуризации?
Для предоставления более удобных условий для оплаты кредитных займов, банк должен собрать о вас как можно более подробную информацию. Чтобы получить о вас все сведения, он предоставляет возможность заполнить соответствующую анкету.
Образец заполнения анкеты по реструктуризации кредита в Сбербанке содержит следующую информацию:
- Сведения о клиенте;
- Об официальном трудоустройстве;
- О наличии собственности;
- О среднемесячных доходах;
- О наличии долговых обязательств;
- Дополнительные сведения (наличие банковских карт ОАО Сбербанк России, есть ли родственники, работающие в этом банке);
- Подтверждение сведений и условий банка;
- Код субъекта кредитной истории (заполняется банковским служащим);
- Места для подписи клиента, оператора, принимающего анкету и сотрудника, ее зарегистрировавшего.
Перед тем, как заполнять анкету по реструктуризации кредита в Сбербанке убедитесь, что вы соответствуете указанным выше условиям. В этом случае вы можете уменьшить размер выплаты по кредиту в размере до 10% от оставшейся суммы, но в размере не более 600 000 рублей.
Как правильно заполнить анкету по реструктуризации долга?
Заполнив заявление и анкету, вы можете отодвинуть срок погашения займа (на год по автокредиту или на 2 года по потребительскому кредиту) или увеличить период, на который был заключен договор (до 10 лет по ипотеке, но не более чем на 35 лет в сумме и на 3 года по нецелевому кредиту, но не более чем на 7 лет в сумме). При этом в отношении конкретного клиента, банк может применить различные методы рефинансирования.
Как заполнить анкету по реструктуризации кредита в Сбербанке, спросите у сотрудника операционного отдела в отделении банка. Отнеситесь к вопросу, как правильно заполнить анкету по реструктуризации кредита со всей ответственностью и помните, что оформляете официальный документ. На его основании вам могут отказать в реструктуризации или принять положительное решение.
Бланк анкеты по реструктуризации кредита в Сбербанке вы можете заполнить лично, скачав его и заполнив в спокойной обстановке в домашних условиях. Другие банки требуют личного присутствия при заполнении документации.
Как можно подать анкету по реструктуризации кредита?
Передать заполненную анкету для предварительного анализа возможности реструктуризации кредита можно собственноручно при обращении в отделение банка или посредством отправки заказного письма. Если пользуетесь услугами не Сбербанка, а другой финансовой организации, учтите, что не все банки предоставляют услугу реструктуризации. Потому рекомендуется сначала получить необходимую информацию, а затем производить заполнение документа.
Пример заполнения анкеты по реструктуризации кредита в Сбербанке смотрите на фото.
Напоследок обратите внимание, что с точки зрения юриспруденции, реструктуризация кредита представляет собой заключение нового соглашения с другими условиями. При этом предыдущий договор официально прекращает свое действие, для чего должно составляться новое соглашение, предыдущий договор больше не актуален.
Итак, в случае, если вы обнаружите, что не в состоянии осуществить очередную выплату, то можете выйти из ситуации, подав заявление и заполнив анкету на реструктуризацию кредита в Сбербанке. Докажите, что вы действительно нуждаетесь в облегчении условий выплат по кредитному договору, и получите возможность не только увеличить срок оплаты кредита, но и его размер на 10%. И помните, что, не дожидаясь просрочки платежа по предыдущему кредиту.
Процесс реструктуризации долга представляет собой изменение первоначальных условий кредитного соглашения. Внесение поправок осуществляется для облегчения последующих выплат заемщику. Реструктурирование происходит несколькими способами – увеличением срока займа, назначением отсрочки по уплате основного долга и т. д. Для запуска процедуры необходимо написать ходатайство к кредитору. Как правильно составить заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке, что отражается в нем в обязательном порядке?
Как осуществить реструктурирование
Процедура применима не ко всем заемщикам. Банк согласится на внесение изменений только после того, как оценит серьезность будущих намерений клиента. При этом у заявителя должны быть веские причины для такого запроса. Ими могут стать:
- ухудшение финансового положения, связанного с задержками заработка или потерей рабочего места;
- долгосрочное лечение;
- тяжелое заболевание или смерть близких родственников;
- выход в декретный отпуск.
Любая ситуация должна подтверждаться документально. Все бумаги прикладываются к оформленному ходатайству. Бланк заявления на реструктуризацию кредита от Сбербанка можно заполнить в самом отделении.
Как сформировать заявку
В ходатайстве должны быть указаны такие сведения:
- Сведения о заемщике, включая паспортные реквизиты.
- Параметры кредитного соглашения.
- Причины ухудшения материального положения.
- Перспективы улучшения финансового состояния.
- Желаемый способ реструктурирования.
Также образец заявления содержит информацию о поручителях, если они принимали участие в договоре. Указывается не только их Ф.И.О. и паспортные данные, но также информация о том, что они предупреждены о возможной смене первоначальных условий. В конце бланка расписывается заемщик и сотрудник, принявший заявление.
Нередко клиенты интересуются, как заполнить заявление на реструктуризацию ипотечного кредита? Бланк содержит все те же разделы, что и для потребительского займа, однако ключевым отличием является внесение сведений о приобретенном имуществе, которое находится в залоге у банка.
Сервис гид Сбербанк Онлайн
Если так сложилось, что у человека, взявшего кредит в Сбербанке, изменились жизненные обстоятельства, а финансовое положение стало затруднительным, он может написать заявление о реструктуризации кредита в Сбербанке. По статистике, Сбербанк не отказывает своим клиентам в предоставлении данной услуги, а наоборот, советует своим клиентам доверять банку.
Причины реструктуризации кредита в Сбербанке
На сегодняшний день, правом на реструктуризацию своего долга могут воспользоваться все клиенты Сбербанка, но одобрение возможно в следующих случаях:
- при потере основного места работы;
- при снижении заработной платы заемщика или иных финансовых изменений не в лучшую сторону;
- при пополнении в семействе, что повлекло за собой немалые затраты;
- полная или частичная утрата работоспособности заемщика или кого-то из его семьи;
- иные причины, которые влекут за собой новою статью расходов, не существовавшие в момент подписания договора.
Когда допустима отсрочка по кредиту
Оказавшись в затруднительном положении, заемщику лучше написать заявление в Сбербанк на реструктуризацию долга, нежели пытаться решить данную проблему самостоятельно.
Благодаря заявлению, клиент Сбербанка получит отсрочку платежа или у него появится возможность внести некоторые коррективы в существующий договор на кредит. Если это не сделать вовремя, то у заемщика появится помимо долга по кредиту еще и начисленные штрафы, и пени, что может негативно сказаться на кредитной истории клиента.
Как правило, Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, так как он заинтересован в возврате денежных средств, больше, чем кто-либо. Например, при пополнении в семействе заемщика, финансовое учреждение дает отсрочку платежей по кредиту на один год, таким образом, облегчая финансовую нагрузку на заемщика.
Бланк заявления о реструктуризации кредита в Сбербанке
Образец написания заявления на реструктуризацию можно найти на сайте банка. Его образец не имеет отличительных черт, от образцов иных финансовых учреждений. Но следует обратить внимание на то, что заявление должен писать заемщик собственноручно, а свою подпись должен поставить еще и созаемщик, если таковой имеется. В нем должно быть указано изменение всех параметров и даты, с которой все произошло.
Особенность заполнения заявления о реструктуризации кредита в Сбербанке
Клиент Сбербанка может попросить в заявлении о следующем:
- уменьшить сумму обязательного платежа;
- поменять периодичность оплат с ежемесячной оплаты на квартальную или годовую;
- попросить произвести замену формы обеспечения.
Последний пункт можно использовать в том случае, если в качестве обеспечения или гарантии можно использовать недвижимость. Это существенно повлияет на некоторые, ранее установленные, условия, например, это может отразиться на процентной ставке по кредиту, которая благодаря обеспечению может стать более привлекательной. Также следует указать, если была необходимость продажи или обмена автотранспорта, чтобы не нарушать правовых норм.
Отдельным пунктом можно указать факт лишения поручителя, когда поручитель отказывается быть таковым, или наоборот, если появилась возможность привлечения нового поручителя, это является положительным моментом. Если изначально кредит был оформлен с поручителем, а заемщик решил подать прошение о реструктуризации кредита, то он должен поставить в известность поручителя или созаемщика. От поручителя, в этом случае, потребуется письменное заявление.
Исходя из всего вышеперечисленного, заявление на реструктуризацию кредита, нужно подавать при малейших изменениях собственных характеристик. Это сложная проблема, но легко решаемая с помощью сотрудников финансового учреждения. В реструктуризации заинтересован и заемщик, и кредитор, во избежание негативных последствий. А последствия могут быть очень плачевными для клиента, так как в период просрочки платежей начисляются штрафные санкции, а спустя небольшой промежуток времени, заемщик попадает в черный список, тем самым, ухудшая свою кредитную историю. Если дело дойдет до судебных разбирательств, то клиенту кредит обойдется еще дороже.