Для получения кредита необходимо иметь действующий доходный бизнес на территории РФ, срок ведения деятельности которого составляет не менее 3 месяцев – для торговли, не менее 6 месяцев – для других видов деятельности, а по отдельным продуктам – не менее 12 месяцев. Для сезонных видов деятельности срок ведения деятельности также должен быть не менее 12 месяцев. После того, как банк примет положительное решение о предоставлении кредита, клиенту необходимо открыть расчетный счет в Сбербанке России (это обязательное условие).
Можно ли получить в Сбербанке кредит на развитие бизнеса без залога?
Да, компаниям и владельцам малого бизнеса с годовой выручкой не более 60 млн руб. в Сбербанке предоставляется кредит «Доверие», который позволяет без залога в короткие сроки получить необходимую финансовую поддержку как для решения текущих задач, так и для реализации планов по развитию бизнеса. Индивидуальные предприниматели и малые предприятия с годовой выручкой от 60 до 400 млн руб. могут воспользоваться беззалоговым кредитом «Бизнес-Доверие» на любые бизнес-цели.
Насколько быстро банк принимает решение о предоставлении кредита для малого бизнеса?
По экспресс-кредитам для малого бизнеса («Доверие», «Экспресс-Ипотека») решение по кредитной заявке банк принимает в течение 3 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов. Для остальных кредитных продуктов срок рассмотрения заявки на кредит составляет, как правило, не более 8 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.
Какие требования к обеспечению по кредитам для малого бизнеса предъявляет Сбербанк?
В Сбербанке можно получить как беззалоговые кредиты «Доверие» и «Бизнес-Доверие» для малого бизнеса на любые цели, так и целевые кредиты с различными видами обеспечения. Например, по кредиту на приобретение автотранспорта и оборудования «Бизнес-Актив» в качестве залога выступает приобретаемый транспорт или оборудование, по кредиту «Экспресс-Ипотека» – приобретаемая недвижимость, а по кредиту «Бизнес-недвижимость» – приобретаемая или имеющаяся в собственности недвижимость. Дополнительным требованием к обеспечению по этим кредитам является поручительство физического или юридического лица.
Банковские гарантии
Просто ли получить банковскую гарантию?
Банковскую гарантию получить достаточно просто. Особенно для обеспечения исполнения государственных контрактов. Оформить банковскую гарантию от Сбербанка могут индивидуальные предприниматели и малые предприятия с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Чтобы оформить банковскую гарантию, обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка (территориальный банк, отделение) и предоставьте необходимые документы.
Сколько занимает процесс выдачи банковской гарантии?
Процесс принятия решения и выдачи банковской гарантии по госконтрактам занимает, как правило, не более одного рабочего дня с момента предоставления полного пакета документов. На получение банковской гарантии по негосударственным контрактам может потребоваться больше времени – например, около 5 рабочих дней с момента предоставления клиентом полного пакета документов для оформления гарантии без залога. При необходимости предоставления залога срок может быть увеличен.
Можно ли получить банковскую гарантию под госконтракт?
Сбербанк предоставляет банковские гарантии по госконтрактам. Срок принятия решения и предоставления гарантии, как правило, составляет не более одного рабочего дня с момента предоставления клиентом полного пакета документов.
Сбербанк предлагает 10 основных кредитных программ для малого бизнеса. Как взять кредит для ИП в Сбербанке, какую программу выбрать – все особенности и возможности финансирования своего дела рассмотрим далее в статье.
Обзор программ Сбербанка по кредитам малому бизнесу: условия и ставки
Сбербанк России в 2018 году кредитует на развитие малого бизнеса без залога и под залог недвижимости, оборудования или товаров . Наличие обеспечения – это первый критерий, который стоит учесть при выборе кредита.
Беззалоговое кредитование на доверии
Без обеспечения Сбербанк кредитует предпринимателей, бизнес которых работает более года и приносит прибыль.
«Доверие»
Программа позволяет получить «доверительный» кредит, не оформляя залог, для бизнеса, доход от которого за год не превышает 60 млн рублей.
Можно привлечь заемные средства на любые нужды :
- решение текущих проблем;
- развитие собственного бизнеса;
- рефинансирование.
Кредит «Доверие» дает возможность получить от 100 тыс. до 3 млн рублей под процентную ставку 18,5% годовых, при повторном кредитовании – 17%. В случае оформления рефинансирования, если клиент представит документы о направлении займа в счет закрытия действующих кредитов, банк готов установить ставку на уровне 16,5%.
Срок, за который будет необходимо вернуть заемные средства: от 1 до 3 лет. Для оформления кредита можно привлечь поручителей.
«Доверие» подойдет заемщикам, кому необходим кредит без залога и без контроля банка за тратами заемных средств, например, когда нужна наличка. Также продукт хорош для рефинансирования задолженности, по которой текущая ставка выше 16,5%.
Главное преимущество этого варианта: нет необходимости документально подтверждать цели расходования полученных денег.
«Экспресс-Овердрафт»
Средства выдаются в размере до 50% от суммы ежемесячного оборота на расчетных счетах предпринимателя. Можно получить до 2,5 млн рублей под фиксированный единый процент – 15,5%. Срок договора 360 дней, но вернуть каждый транш нужно в течение 60 дней.
«Экспресс-Овердрафт» – это хорошее решение для кратковременного восполнения «оборотки»: если с поставщиками или подрядчиками нужно рассчитаться сразу, а от покупателей (заказчиков) средства поступят через месяц – полтора.
У предложения есть свои преимущества:
- упрощенный анализ финансов предпринимателя;
- можно оформить через интернет-банк, систему «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
- кредит возобновляемый, можно пользоваться по мере необходимости.
Минус: ИП может потратить овердрафт только на бизнес-цели, нельзя снять наличные или направить на погашение займа.
Залоговые программы кредитования для ИП
Наиболее выгодный вариант при залоговом кредитовании, если в обеспечение передается недвижимость. В этом случае относительно невысокие затраты на страховку и есть возможность получить более лояльные условия.
«Бизнес-Доверие»
Кредит на любые цели, подтверждения банк не требует. Минимальный процент 14,5%, минимальная сумма – 500 тысяч, а максимум рассчитывается в каждом конкретном случае и зависит от стоимости залога. Банк выдаст средства максимум на 3 года.
«Бизнес-Доверие» стоит выбрать, если есть недвижимость в залог, нужна сумма ощутимо меньше ее стоимости, но при этом пригодится отсрочка выплаты кредита. Например, открытие нового магазина, когда ИП вкладывает еще и свои средства, и платить кредит в первые месяцы будет сложно.
Плюсы программы:
- ИП может получить отсрочку в погашении кредита на 3 месяца;
- банк не контролирует, куда будут направлены средства.
Минус: небольшой лимит кредитования, 50–60% от рыночной стоимости залога.
«Бизнес-Оборот»
Существенное преимущество варианта – низкая процентная ставка: от 11,8%. Минимальная сумма для займа 150 тыс. рублей. Срок возврата заемных средств не должен превышать 48 месяцев.
По данной программе возможно использование кредитных денег только на определенные цели:
- приобретение любого сырья и материалов для развития или становления бизнеса;
- пополнение запасов товаров;
- осуществление любых текущих расходов на имеющийся бизнес;
- погашение финансовых обязательств перед иными банками.
Кредит «Бизнес-Оборот» – это предложение для бизнеса с выручкой более 60 млн в год с «прозрачной» бухгалтерией. Условия лучше, но банк будет тщательнее анализировать бизнес.
Плюсом программы, кроме низкого процента, является увеличенный срок кредитования.
В обеспечение можно оформить залог недвижимости, транспорта, животных (сельскохозяйственных), а также ценные бумаги. Банк готов выдать средства на сумму большую, чем стоимость залога.
«Бизнес-Инвест»
Для предпринимателей такой кредит дает возможность на выгодных условиях финансировать за счет заемных средств приобретение нового имущества или оборудования либо закрыть финансовые обязательства перед другими банками.
Оформляется под залог. Срок возврата не более 120 месяцев. Есть отсрочка возврата основного долга до 12 месяцев. Ставка по кредиту будет от 11,8%. Сумма к выдаче должна быть не менее 150 тысяч рублей.
«Бизнес-Инвест» – программа для долгосрочных инвестиций, когда необходим длительный срок, а также отсрочка платежа на первое время. Подходит для бизнеса с выручкой до 400 млн руб., имеющего активы, которые можно передать в залог.
- низкая ставка;
- длинный срок;
- отсрочка платежа.
К минусам следует отнести тот факт, что новым заемщикам будут доступны не все преимущества продукта. Так, и ставка, и отсрочка платежа определяются индивидуально и не всегда согласовываются на желаемом уровне.
В Сбербанке есть дополнительные программы, позволяющие приобрести транспортные средства, оборудование или недвижимость для бизнеса. Условия в основном схожи с «Бизнес-Инвест», но по ним установлены строгие конкретные цели, что учитывается в особенностях каждого продукта.
Условия оформления кредита для бизнеса в Сбербанке и требования к заемщику
В Сбербанке получить любой из вышеописанных кредитов малому бизнесу могут только действующие индивидуальные предприниматели.
Необходимым условием для выдачи кредита является срок ведения своего дела. Минимально допустимый – от 3 месяцев – установлен при залоговом кредитовании, при беззалоговом – бизнес должен работать более года.
Поручительство одного из родственников увеличивает шансы на одобрение заявки.
Стоит помнить, что при оформлении кредита с обеспечением, залог обязательно страхуется – это обязательное требование. Исключением является только земельный участок и ценные бумаги.
Важное условие для одобрения кредита предпринимателю – наличие хорошей кредитной истории либо ее отсутствие. Факты просрочек в прошлом могут стать причиной отказа.
Как взять кредит ИП в Сбербанке: перечень документов, срок рассмотрения заявки
Подать заявку на кредит предприниматель может только при личном обращении в офис банка . Исключение представляет программа «Экспресс-Овердрафт», заявка оформляется онлайн на сайте в «Личном кабинете» бизнесмена.
Для любой из выбранных программ необходим следующий пакет документов :
- Заполненная анкета на бланке Сбербанка.
- Паспорт гражданина РФ.
- Документы, подтверждающие регистрацию предпринимателя.
- Отчетность по финансам ИП.
При оформлении поручительства или залога нужен дополнительный пакет документов. Так, на залоговое имущества необходимы документы, которые подтверждают, что оно принадлежит предпринимателю и нигде не заложено.
Рассмотрением заявки и вынесением решения занимается специальный кредитный комитет. На это уйдет немного времени, до 5 дней, но при условии, что все необходимые документы переданы в банк. Есть программы, позволяющие получить финансирование за 1 день, например, «Экспресс-Овердрафт».
При вынесении решения учитываются:
- кредитная история заявителя;
- наличие собственности, залога и поручительства;
- величина дохода;
- качество бизнес-проекта или бизнес-плана (при наличии).
Если заявитель получил отказ на кредит под бизнес, он может подать заявку на оформление потребительского кредита.
Для тех, кто планирует открыть свой бизнес
У Сбербанка нет программы, нацеленной на открытие бизнеса и финансирование для начинающих ИП . Если лицо заинтересовано в кредитовании именно в Сбербанке, то можно для старта использовать любой подходящий потребительский кредит .
Банк предлагает программы: «Потребительский кредит без обеспечения», «Нецелевой кредит под залог» либо вариант под поручительство физических лиц. В 2017 году в преддверии Нового года Сбербанк запустил акцию, и возможно оформление потребительского кредита под довольно низкий процент – 12,5%.
Потребительский кредит для ИП подходит в том случае, если у него есть работа по совместительству в качестве наемного работника.
Можно получить кредит на бизнес с нуля в других банках, которые не менее надежны, чем Сбербанк. Примеры таких программ рассмотрены далее.
Плюсы и минусы предложений Сбербанка и три крупнейших конкурента
Одним из плюсов обслуживания в Сбербанке, в том числе и кредитования для малых предпринимателей является то, что банк предлагает удобную комплексную систему взаимодействия. Для бизнесменов предусмотрены удобные онлайн-сервисы: «Сбербанк Бизнес Онлайн», мобильное приложение «Сбербанк Бизнес».
Преимущества кредитования в Сбербанке:
- развитая система комплексного обслуживания;
- большой перечень кредитных программ;
- конкурентные ставки по отдельным видам кредитов;
- льготные условия для постоянных клиентов.
В Сбербанке есть удобный сервис по подбору необходимого предложения по финансированию. На сайте банка необходимо ввести свои данные, и система предложит оптимальную кредитную программу.
Недостатки:
- относительно высокие проценты по некоторым программам финансирования;
- закрытие программы «Бизнес-Старт» и невозможность взять кредит на франшизу.
Таким образом, начинающим предпринимателям необходимо поискать альтернативы от иных кредитных организаций. К примеру:
- «Россельхозбанк» предлагает несколько вариантов, в том числе и программы, направленные на помощь в открытии дела и на развитие имеющегося бизнеса. Ставки определяются индивидуально, сроки могут достигать 15 лет. Плюс: очень большой выбор кредитных программ.
- «ВТБ 24» привлекает ИП низкими ставками (стартуют с 10,9%), даже по сравнению со Сбербанком. Есть возможность получить финансовую поддержку для начинающих предпринимателей.
- «Альфа-Банк». В банке есть , одна из них подойдет для бизнеса с нуля. Здесь ставка будет от 13,5 до 19,5%. Максимальная граница – довольно высокий процент, но величина зависит от срока кредитования, суммы и других условий и часто останавливается на среднем уровне.
Перед тем, как взять кредит, ИП следует изучить все возможные варианты и выбрать наиболее подходящий.
К нам на сайт поступил вопрос: Подскажите, пожалуйста, какие документы нужны для оформления кредита в Сбербанке для ИП? Зарегистрирован недавно индивидуальным предпринимателем, решил взять средства на развитие бизнеса. Мне сказали, что здесь выгодные проценты, хотя пока не знаю, так ли это на деле, или только на словах.
Отвечаем: для малого бизнеса в Сбербанке России предлагается широкая линейка кредитов, которые рассчитаны на разные цели:
- часть — для пополнения оборотных средств, при этом отдельно выделяется овердрафт. Выгодные условия — процент от 12,73%, займ рассчитывается индивидуально, не менее 170 тысяч,
- другие — для приобретения коммерческого автотранспорта, оборудования или недвижимости. Здесь есть 5 разных программ, где минимально выдают от 150 тыс. рубл. на период до 128 месяцев с начальной ставкой от 14,28% в год,
- также есть займы с предоставлением денежных средств на любые цели, процентная ставка начинается от 16% годовых. Сумма до 5 млн. рубл., период кредитования — от 6 до 36 месяцев,
- отдельной категорией идет предложение по лизингу. Сумма — до 24 миллионов, срок действия договора — от 12 месяцев, авансовый платеж от 15%,
- также выделена в отдельный раздел услуга по рефинансированию уже имеющихся задолженностей. Вам предоставляется заём под индивидуальный процент от 14,28% годовых,
- банковские гарантии предоставляются всего за 1 день без обеспечения и поручительства.
Кредитование юр.лиц действительно будет отличаться своими требованиями от кредитов, предоставляемых физическим лицам . В том случае, если вы зарегистрированы в качестве ИП, вам нужно будет принести следующий список документов:
- Анкета;
- Паспорт гражданина РФ,
- Военный билет для мужчин младше 27лет,
- При отсутствии постоянной регистрации, справку о наличии временной;
- Свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре для индивидуальных предпринимателей;
- Свидетельство из ФНС России о постановке на налоговый учет;
- разрешение на занятие отдельными видами деятельности, свидетельство о допуске к определенным работам;
- Документы на право пользования занимаемыми помещениями, задействованными в бизнесе;
- Финансовая отчетность на последнюю отчетную дату с отметкой от налогового органа о принятии ее на учет;
- Документы, подтверждающие уплату налога.
В том случае, если вы привлекаете поручителя , то ему нужно принести также паспорт, справку о доходах, военный билет и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе при наличии.
Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по
На сегодняшний день в стране все более активным становится малый бизнес. Но далеко не у всех есть первоначальный капитал.
Именно поэтому единственным выходом в данной ситуации является взятие необходимой суммы у банка в кредит. Оптимальным выбором в этом случае является «Сбербанк» — условия предоставления кредитных займов данного банка довольно гибки, имеются специальные предложения для малого и среднего бизнеса.
Предназначение банковского займа
Самое важное, что стоит сделать перед оформлением кредита – определиться с его предназначением. «Сбербанк» предлагает кредитную программу под названием «Бизнес-Старт».
Она предоставляет два способа открытия бизнеса:
- кредитование по типовому бизнес-плану (для этого необходимо одобрение Партнера Банка или компании-франчайзера);
- регистрация клиента как Индивидуального предпринимателя или создание Общества с ограниченной ответственностью.
Оба варианта имеют как своим плюсы, так и минусы. В первом случае, потратив банковский заем на открытие бизнеса , риски минимальны – вероятность окупаемости довольно велика. Так как типовой бизнес-проект уже «обкатан», все нюансы учтены и просчитаны до мелочей.
Также банковский заем можно потратить на открытие своего собственного предприятия, абсолютно уникального. Такой путь несколько рискован, но не придется тратить довольно существенную сумму денег на покупку франшизы известного бренда. В данном случае необходимо составить бизнес-план и предоставить его кредитной комиссии. Только после того, как она убедится в его рентабельности и окупаемости, заявка на открытие кредита может быть одобрена.
Кредитные программы от «Сбербанка» отличаются своим разнообразием. Так ИП может взять кредит для приобретения автотранспорта (лизинг). Имеется две программы такого типа: «Лайт» (делает первоначальные расходы минимальными), «Стандарт» (позволяет сделать ежемесячный платеж максимально низким).
Требования к ИП и условия
Условия предоставления кредита ИП различаются в зависимости от многих факторов, а также выбранной бизнесменом программы. Одна из самых оптимальных программ, распространяющихся на ИП – «Бизнес Старт».
С её помощью можно взять займы для ведения бизнеса на следующих условиях:
- предоставляет стартовый капитал в размере 80% от необходимой суммы;
- максимально возможная сумма кредита составляет 7 млн. руб. ;
- длительность предоставления кредита – не более 5 лет ;
- дополнительное обеспечение не требуется;
- предоставляется только на открытие бизнеса под известным брендом (франшиза), либо по типовому проекту (разрабатывается Партнером Банка).
Относительно условий других банков, кредитные программы «Сбербанка» довольно лояльны для ИП.
Но «Сбербанк» является довольно серьезной финансовой структурой. Поэтому стремится свести вероятность каких-либо рисков и убытков до минимума. Именно поэтому к ИП имеются определенные требования. И только при их выполнении возможна выдача кредитного займа под залог недвижимости или при наличии поручителя.
Особое внимание уделяется таким моментам:
- Возраст заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, не должен быть менее 21 года, и не более 60 лет на момент последнего платежа. Возможны отступления от данных правил, каждый случай рассматривается банком в особом порядке.
- Сам заемщик должен иметь на руках оригинал свидетельства о регистрации ИП.
- Обязательно наличие свидетельства о постановке на налоговый учет.
- Более 12 месяцев ИП должен существовать как малый или средний бизнес.
- Осуществляться успешная деятельность должна не менее 6 месяцев . В противном случае вероятность одобрения кредита стремится к 0%.
- Желательно наличие поручителей или ликвидного имущества.
Если заемщик удовлетворяет всем требованиям банка, то его заявка, скорее всего, будет одобрена.Также имеются существенные различия в условиях кредитования в зависимости от того, какая бизнес-модель будет выбрана индивидуальным предпринимателем.
В случае, если выбрана бизнес-модель компании франчайзера, кредитный заем предоставляется на следующих условиях:
- продолжительность кредитования составляет 42 месяца ;
- величина процентной ставки – 18.5% ;
- величина первоначального взноса составляет не более чем 20% ;
- выплата основного долга начинается только по истечении 6 месяцев ;
- комиссию за выдачу кредита банк не взимает (что выгодно отличает «Сбербанк» от других банков);
- обеспечивается кредит залогом в виде приобретаемого в рамках кредита имуществом, либо поручительством физического лица;
- имущество подлежит обязательному страхованию.
«Сбербанк» охотно предоставляет кредитные займы на открытие пабов Harat`s (бизнес-модель компании-франчайзера Harat`s).
Кредитуют на следующих условиях:
- величина процентной ставки составляет 18.5% ;
- сумма кредитования может колебаться в пределах от 3 млн. руб. до 7 млн. руб. ;
- срок кредитования может достигать 60 месяцев;
- величина первоначального взноса обязательно должна быть не менее 40% ;
- очень выгодна отсрочка начала погашения основного долга – 12 месяцев .
Типовой бизнес-план компании Партнера менее выгоден, но также имеет некоторые достоинства.
Предоставляется на следующих условиях:
- сумма кредита варьируется в промежутке от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб .;
- максимальный срок кредитования – 42 месяца ;
- величина первоначального взноса должна быть не менее 20% от необходимой на открытие бизнеса суммы;
Есть три варианта обеспечения кредитного займа:
- за заемщика поручается Партнер банка;
- кредит обеспечивается приобретаемым имуществом;
- за заемщика поручается физическое лицо.
- имущество, выступающее в качестве залога, необходимо обязательно страховать.
Как взять кредит в «Сбербанке» ИП?
Чтобы взять кредит в «Сбербанке», необходимо в первую очередь обратиться в ближайшее отделение банка. Сотрудники банка проконсультируют потенциального заемщика, расскажут о своих требованиях и условиях кредитных программ, а также ознакомят со списком необходимых документов.
Документы
В первую очередь заемщику необходимо собрать полный перечень обязательных для подачи заявки и оформления кредита документов. Следует предоставлять оригиналы документов, непосредственно в банке с них будут сняты копии.
Чтобы получить кредит в «Сбербанке» для ИП, заемщику нужно собрать следующий пакет документов:
- анкета, в которой указаны все необходимые данные;
- паспорт гражданина РФ (в случае, если заемщик является индивидуальным предпринимателем);
- документ, подтверждающий урегулированные отношения между заемщиком и военным комиссариатом, к которому он приписан (военный билет, приписное удостоверение). Вероятность призыва на воинскую службу должна быть полностью исключена;
- полный спектр финансовых документов на ИП.
Довольно часто банк требует некоторый дополнительный пакет документов от поручителя:
- анкета, заполненная достоверными данными;
- паспорт гражданина РФ;
- документ, подтверждающий временную регистрацию (если таковая имеется);
- военный билет или иной документ, подтверждающий невозможность призыва на воинскую службу;
- справку 2НДФЛ или по форме банка, подтверждающую доход за последние три полных месяца (только в случае, если поручитель является наемным работником).
Банк в праве потребовать следующие документы (они требуются в отдельных случаях):
- документ, подтверждающий одобрение франчайзером списка активов, которые будут приобретены;
- документ, подтверждающий согласие франчайзера на взаимодействие с индивидуальным предпринимателем.
Данные документы требуются лишь в случае организации бизнеса по какой-либо модели, предоставляемой франчайзером.
Индивидуальному предпринимателю необходимо также предоставить:
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (выдается налоговой службой РФ);
- если вид деятельности ИП предполагает наличие лицензии, её также необходимо предоставить в оригинале;
- оригинал свидетельства регистрации в государственном реестре ИП (ЕГРИП).
Ограничения суммы
Программа от «Сбербанка» под названием «Бизнес Старт» предполагает ограничение на максимальную сумму кредита, выдаваемого ИП. Оно зависит от выбранной модели бизнеса.
Всего по данной программе их три:
- бизнес-модель от компании франчайзера;
- бизнес-модель компании франчайзера Harat`s;
- типовой бизнес-план, предоставляемый компанией Партнера банка.
В случае если индивидуальный предприниматель выбрал первый вариант (бизнес-модель от франчайзера), то сумма кредитного займа может колебаться в пределах от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб. включительно.
Когда заемщик желает открыть паб в ирландском стиле (франчайзер Harat`s), то сумма кредита может составлять от 3 млн. руб. до 7 млн. руб .
По типовому бизнес-плану компании Партнера банка сумма кредита составляет от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.
Отличается не только величина суммы кредита, но также условия, на которых данная сумма предоставляется.
Сроки
Сроки кредитования для различных кредитных программ отличаются.
На это влияет несколько факторов:
- особенности самой кредитной программы;
- величина суммы, взятой в кредит;
- кредитная история заемщика;
- цели, на которые взят кредит.
Самый длительный срок кредитования предоставляется «Сбербанком» по программе «Бизнес-старт» на открытие бизнеса по франшизе Harat`s – 60 месяцев (что составляет 5 лет). Величина процентной ставки равна всего лишь 18.5%. Кроме того, по данной франшизе льготный период составляет 12 месяцев. Сроки, предоставляемые по другим бизнес-планам, несколько отличаются.
Максимальный срок кредитования для открытия бизнеса по программе компании Партнера банка составляет 42 месяца.
Причем минимальная годовая процентная ставка будет составлять 20%.
Если кредитный заем берётся ИП на открытие бизнеса по франшизе какого-либо известного бренда, то срок кредитования также будет составлять 42 месяца. Но годовые проценты несколько меньше – минимальная процентная ставка по этой кредитной программе будет составлять приблизительно 18.5%.
Каковы шансы?
В «Сбербанке» рассмотрением кредитных заявок занимается специализированное подразделение под названием кредитный комитет. Необходимый для рассмотрения пакет документов подготавливается кредитным экспертом, после чего передается в данное подразделение банка.
Кредитный комитет занимается рассмотрением заявок в ручном режиме, и принимает во внимание все факторы, могущие повлиять на успешность открываемого бизнеса.
На основе сделанных выводов уже принимается положительное или отрицательное решение.
На решение кредитного комитета больше всего оказывают влияние следующие моменты:
- кредитная история (при наличии задолжностей перед «Сбербанком» или иными банками вероятность одобрения заявки равна нулю);
- трудоустроенность предпринимателя и величина постоянного дохода;
- наличие в собственности какой-либо недвижимости или иного имущества, ценность которого достаточно велика;
- наличие поручителя;
- убедительность бизнес-проекта.
Также помимо этих факторов существуют другие, не зависящие от индивидуального предпринимателя. Они являются следствием процессов, происходящих внутри самого банка.
Причины отказа в предоставлении кредита для ИП
«Сбербанк» может отказать в кредитовании в случае, если клиент покажется кредитной комиссии по каким-либо причинам ненадежным. Это может случиться из-за того, что не было предоставлено достаточное серьезное экономическое обоснование ликвидности бизнеса, на открытие или расширение которого берется кредит. Именно поэтому следует уделять презентации самого бизнес-плана самое пристальное внимание.
Важно знать, что к индивидуальным предпринимателям «Сбербанк» относится несколько предвзято.
И тому есть серьезные причины – серая бухгалтерия и множество других особенностей, которыми сопровождается деятельность бизнесменов. Потому если банк отказывается выдать кредит ИП, стоит попробовать . Так как «Сбербанк» неохотно выдает займы предпринимателям, отчитывающимся по УСНО и ЕНВД.
Плохая кредитная история – также серьезная проблема, если индивидуальный предприниматель желает взять кредит в «Сбербанке». Выходом из ситуации может стать оформление закладной, где залогом выступает какое-либо ценное имущество (недвижимость и другое).
В случае отказа банка в выдаче займа как ИП, можно подать заявку на обычный потребительский кредит. Процентная ставка по нему несколько выше, чем по специализированной программе для бизнеса, но требования к заемщику более мягкие, количество необходимых документов минимально.
Кредит для ИП в Сбербанке пользуется популярностью. Еще бы, ведь благодаря кредиту индивидуальный предприниматель сможет дать старт своему делу.
В Сбербанке для предпринимателей предусмотрено несколько кредитных предложений. Рассмотрим, какие условия кредитования для ИП в этом банке, и стоит ли брать на себя эту ношу?
Сбербанк может предложить представителям малого бизнеса несколько кредитных программ. Рассмотрим более подробно каждую из них, чтобы было понятно, какая из них предусматривает наиболее привлекательные условия.
Кредитование малого бизнеса направлено на материальную поддержку предпринимательской деятельности, а также на покупку и модернизацию нового оборудования.
На сегодняшний день Сбербанк может предложить индивидуальным предпринимателям 3 программы:
- Кредит Доверие
- Экспресс под залог
Среди этих программ кредитования малого бизнеса есть программы, предусматривающие получение кредитных средств без обеспечения кредита.
Кредит Доверие
Данная программа кредитования предполагает выдачу заемных средств на развитие бизнеса, при этом не предоставляя залога.
На кредит Доверие могут претендовать все субъекты малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 млн. руб.
Особенностью кредита Доверие является возможность тратить кредитные средства на текущие нужны, а также на развитие бизнеса.
Условия кредита Доверие для индивидуальных предпринимателей:
- Предприниматель может получить максимально заем в размере 3 млн. руб.
- Тариф: 18,5% годовых
- Кредитование производится в национальной валюте
- Период, предоставленный на погашение долгового обязательства: 3 года
- Комиссия не взымается
- Предоставляется возможность привлечь поручителя для получения пониженного тарифа
Чтобы заявка на кредит была рассмотрена, потенциальному кредитозаемщику надо предоставить пакет документов. В этот пакет должны войти такие бумаги:
- Анкета
- Паспорт гражданина РФ
- Учредительные и регистрационные документы ИП
- Документы по хозяйственно-финансовой деятельности
- Заявление на получение гарантии
Желающих получить такой денежный заем довольно много, поэтому рассмотрение заявки может занять некоторое время. Приблизительно на это уйдет 1 - 3 дня.
Эта кредитная программа поможет ИП расширить границы своей деятельности, открыть для себя новые сферы или модернизировать производство.
Бизнес-проект имеет несколько преимуществ: более долгий период кредитования и значительные объемы финансирования.
Условия Бизнес-проекта для ИП:
- Максимальный размер займа: 200 млн. руб.
- Кредитные средства предоставляются только в национальной валюте
- Тариф: от 11,8% годовых
- Отсрочка: до 1 года
- Обязательно поручительство
- Комиссия за выдачу и преждевременное погашение займа не взымается
- Обязательное страхование имущества, которое было предоставлено в залог
Этот кредит является целевым. Он направлен на вложения во внеоборотные и оборотные активы посредством вложений в развитие новых и имеющихся направлений хозяйственно-финансовой деятельности кредитозаемщика.
Данное предложение банка подразделяется на кредитование с залогом и без него.
Условия кредитного предложения Бизнес-доверие с залогом выглядят так:
- Минимальная сумма займа: 500 тыс. руб.
- Тариф: от 14,52% годовых
- Допустимая отсрочка выплата кредитного обязательства: 3 месяца
- Период кредитования: от 3 мес. до 3 лет
- Комиссия за выдачу заемных средств, а также за досрочное погашение кредитного обязательства не стягивается
- Обязательному страхованию подлежат все объекты залога
- Рассмотрение заявки выполняется в течение 3 дней
- Отчитываться перед банком за потраченные средства не нужно
Этот кредит нецелевой, так что подтверждать расходы по нему не нужно.
Взять такой кредит не каждый решится, и в чем-то будет прав. Однако, есть еще кредит без предоставления залога. В целом, условия такого кредита аналогичны кредитному предложению Бизнес-доверие с залогом. Разница в том, что при кредитовании без залога обязательно должен быть представлен поручитель.
Экспресс под залог
Кредит выдается под залог ликвидной недвижимости или оборудования.
Условия для получения заемных денег по программе Экспресс под залог:
- Цель: развитие бизнеса
- Обязательно залог недвижимости или оборудования заемщика
- Поручительство
- Максимальная сумма кредита: 5 млн. руб.
- Тариф: 17 - 19% годовых
- Период, выделенный на выплату долгового обязательства: 4 года
- Отсутствуют комиссии за выдачу займа и за его досрочное погашение
Если ИП предоставит гарантии в качестве обеспечения, то сможет получит более низкий тариф.
Требования к ИП
Требования к индивидуальным предпринимателям по каждому кредитному предложению могут отличаться. Чтобы не обобщать, а дать более точную информацию, рассмотрим требования банка отдельно по всем кредитным продуктам.
Требования к ИП по кредитному продукту, который называется Кредит Доверие:
- Возраст: 23 - 60 лет
- Бизнес предпринимателя ведется сроком более 2 лет
Требования к индивидуальному предпринимателю по условия программы Экспресс под залог:
Требования к субъекту малого бизнеса по условиям кредита Бизнес-доверие:
- Ведение бизнеса в области торговли - от 3 мес.
- Для остальных направлений бизнеса - от 6 мес.
- Для сезонных видов деятельности - не менее 1 года
Ну и наконец, требования Сбербанка к ИП при желании оформить кредит Бизнес-проект:
- Фирма является резидентом РФ
- Годовая выручка не достигает 400 млн. руб.
- Максимальный возраст ИП - 70 лет на дату завершения кредитования
- Ведение предпринимательской деятельности: от 1 года - для получения инвестиционного кредита, а для получения займа в рамках проектного финансирования - от 18 мес.
Оформить долговое обязательство индивидуальному предпринимателю гораздо сложнее, чем простому потребителю. Здесь и требований больше, и рисков. Но в бизнесе рисковать приходится очень часто.
Регистрация заявки на оформление долгового обязательства
- Визит в банковское отделение
Этот способ уже давно «приелся», но многим он больше импонирует. Тем более в результате все равно туда придется идти. В банковском отделении менеджер выслушает ваше пожелание и подберет наиболее подходящий кредитный продукт. Проконсультировав вас по условиям оптимального варианта, менеджер попросит ваше согласие на регистрацию заявки на кредит. Если вам не нужно время, чтобы все обдумать, следуйте рекомендациям банковского сотрудника.
- Удаленная регистрация заявки
На официальном сайте банка можно подать заявку на кредит, пройдя электронное анкетирование. После рассмотрения заявки с вами свяжется оператор банка и предложит прийти в ближайшее отделение банка для заключения кредитного договора (конечно, если решение банка будет положительным).
Изучайте предложения банка, анализируйте их, и принимайте взвешенное решение.